Vous avez trouvé l’appartement ou la maison de vos rêves et vous vous apprêtez à franchir le pas et devenir propriétaire ? Félicitations ! Mais avant de poser vos cartons et emménager, vous allez devoir passer par la case financement. Alors, à moins d’être en mesure de payer cash, préparez-vous à devoir convaincre votre banquier de vous prêter l’argent nécessaire pour acquérir votre nid douillet. Et quand il est question d’argent, il est judicieux de passer par un courtier en prêt immobilier. Savez-vous comment il peut vous aider ? Quels avantages avez-vous à passer par son intermédiaire ? Combien coûte la prestation d’un courtier ? Nous répondons à toutes vos questions.
Quels sont les avantages de faire appel à un courtier en prêt immobilier ?
Vous vous en doutez, quand on est sur le point de faire un achat aussi important qu’un appartement ou une maison, il faut aller voir plusieurs organismes financiers afin de trouver le taux le plus intéressant et les meilleures conditions d’emprunt. Mais la démarche prend du temps car il faut à chaque fois prendre rendez-vous, se déplacer en agence, apporter les pièces justificatives, parler de son projet, de ses revenus, de son éventuel apport, etc. et ce, pour chaque nouvelle banque que vous souhaitez approcher.
Le rôle du
courtier va être de vous faire gagner énormément de temps puisque c’est à lui que vous fournissez tous les éléments nécessaires à la simulation de prêt. Charge ensuite à lui de contacter les banques les plus susceptibles de vous suivre dans votre projet immobilier et de vous faire un retour détaillé avec les différents
taux de crédit proposés.
Traitant en général plusieurs clients en même temps, le courtier a des arguments de poids qui pèsent lourd et qui lui permettent d’obtenir des taux plus intéressants que si vous souhaitiez aller négocier tout seul auprès des banques. Les négociations qu’il fait à votre place vous garantissent d’obtenir un taux compétitif. Passer par un courtier en immobilier, c’est donc maximiser les chances de voir votre projet immobilier aboutir.
Un courtier en prêt immobilier, c’est aussi un professionnel, souvent indépendant, qui est en mesure d’expliquer de manière simple le jargon parfois utilisé par les banquiers.
Combien coûte la prestation d’un courtier ?
Il y a deux cas de figure :
- soit le courtier vous facturera des honoraires, variables en fonction du montant du prêt demandé, toutefois, ces honoraires sont souvent plafonnés aux alentours de 1 000 à 1 500 €,
- soit le courtier se fait rémunérer par la banque avec laquelle vous signez votre prêt immobilier. Dans ce cas, c’est la banque qui lui verse une commission d’apporteur d’affaires.
Dans tous les cas, le courtier n’est rémunéré qu’à la seule condition que vous souscriviez le prêt qu’il a négocié pour vous.
Attention, si le courtier ou la
société de courtage vous demande une contrepartie financière pour commencer son travail de recherche et de négociation, fuyez !
Le courtier gère aussi le rachat de crédit immobilier
Vous pouvez également faire appel à un courtier si vous avez la volonté de faire racheter votre
prêt immobilier par un autre établissement bancaire, afin de bénéficier d’un taux plus intéressant. Cette démarche est particulièrement avantageuse si vous avez acheté à une période où les taux étaient élevés. En cas de taux plus faible proposé par une banque concurrente, soyez prêt à faire domicilier tous vos comptes bancaires dans cette nouvelle banque.
Le
rachat de crédit immobilier est une opération qui peut être très intéressante lorsque les taux sont bas ou lorsqu’ils n’ont pas été renégociés depuis plusieurs années et qui vous permet de réduire le montant et/ou la durée de vos traites. Bien entendu, plus le montant de votre capital restant dû est élevé, plus l’opération de rachat de crédit sera intéressante.
Faire appel à un courtier dans cette situation est plus avantageux que de tenter de renégocier vous-même votre
taux de crédit immobilier auprès de votre banque actuelle. En effet, le courtier connait parfaitement les exigences des banques et sait précisément auprès desquelles déposer votre dossier afin que la négociation soit la plus profitable pour vous.
Par ailleurs, le courtier sera en mesure de négocier les éventuels frais de dossier imposés par les banques dans le cadre d’un rachat de crédit, ou encore les frais de rachat. Puisqu’il n’est rémunéré que lorsque vous souscrivez à un prêt ou un rachat de crédit via son intermédiaire, il a donc tout intérêt à trouver une offre qui vous donnera réellement envie de signer.
Comment trouver un courtier ?
Maintenant que votre choix est fait de faire appel à un courtier, il est évident que vous souhaitez collaborer avec quelqu’un qui aura déjà fait ses preuves et qui traitera votre demande rapidement et de la meilleure manière possible.
Pour être sûr de faire appel à un courtier compétent, le mieux reste le bouche-à-oreille. Si vous avez dans votre entourage des proches, des voisins, des amis ou des collègues qui ont récemment fait appel à un
courtier en prêt immobilier et qui en ont été satisfaits, c’est la meilleure garantie que vous puissiez avoir. Alors demandez-leur ses coordonnées.
Si personne ne vous est conseillé, alors consultez Internet et les pages jaunes. Essayez de trouver des courtiers pour lesquels des avis ont été postés et qui vous permettront de vous rassurer sur ses compétences et son professionnalisme. Vérifiez également s’il est bien inscrit à l’
ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance).
Une fois que vous êtes en contact avec lui, analysez les échanges que vous avez ensemble. Est-il réactif ? Répond-il à vos questions ? S’assure-t-il que ses explications sont claires pour vous ? Vous sentez-vous en confiance avec lui ? Ou au contraire, avez-vous l’impression qu’il traîne à vous répondre et que votre dossier ne l’intéresse pas ? Vous êtes sur le point de faire un gros achat, si vous avez l’impression que ce courtier ne vous apporte rien de tangible, alors partez en quête d’un autre.
